Реализованные проекты

Интегрированная Банковская Система SMART-BANK

Описание
Состав
Архитектура
СУБД
Реализация
Безопасность
Учёт
Кредитование
Корпорациям
Розница
Ценные бумаги
Финансы
Retail 24/7
Персонал
Отчётность

ИБС SMART-BANK позволяет банкам решать задачу построения универсального банка; получать надежную управленческую информацию (СИУ), необходимую для принятия решений, повышения уровня контроля расходов и показателей; выполнять сложные банковские операции и удовлетворять возрастающие ожидания клиентов. Система предоставляет унифицированное средство обработки корпоративных, розничных, инвестиционных банковских операций, с гибкой и масштабируемой модульной архитектурой. Это надежное, мультивалютное, универсальное решение, которое предлагает комбинацию развитой функциональности и современной технологии.

ИБС SMART-BANK  обеспечивает высокий уровень защиты информации в системе на основе многоуровневой системы контроля доступа, ведения полных протоколов действий пользователей и всех изменений в Системе и, при необходимости, - электронной подписью хранимой информации.

Настройки ИБС SMART-BANK  зависят от штатной должности пользователя. Это позволяет наиболее рациональным и безопасным способом организовать доступ различных пользователей к основным объектам системы — клиентам, счетам, документам, модулям.  В системе определяется список объектов, с которыми определенный пользователь имеет право работать, а также перечень действий над этими объектами.

СОСТАВ ИБС SMART-BANK 

  • Учетное ядро системы
  • Кредитование
  • Корпоративное обслуживание
  • Розничное обслуживание
  • Ценные бумаги
  • Торговое финансирование
  • Удаленное обслуживание клиентов
  • Хозяйственная деятельность и управление персоналом
  • Отчетные формы и электронная отчетность 

 Особенности архитектуры

 

Архитектура системы  включает три уровня: тонкий клиент, сервер базы данных, сервер приложений.

Тонкий клиент реализован как Windows приложение, не требующее инсталляции. Клиент осуществляет обмен данными с сервером приложений по TCP/IP, загружает библиотеки бизнес - модулей в соответствии с правами пользователя и т.д.

В зависимости от наличия и возможностей корпоративной сети передачи данных коммерческого банка, предлагаются различные архитектуры построения ИБС:

  • централизованная архитектура единого центра обработки с ONLINE – режимом доступа к ИБС из всех подразделений коммерческого банка
  • распределенная архитектура с консолидацией транзакций в централизованной БД головного офиса в режиме (OFFLINE)

СУБД

 

ИБС SMART-BANK работает на основе промышленной СУБД ORACLE. Система использует все возможности, предоставляемые промышленной СУБД ORACLE для надежного хранения больших и очень больших объемов данных, а также для рациональной организации рабочих мест пользователей и их удобной работы в графических средах системы и генерации отчетов. Кроме того, СУБД ORACLE обеспечивает транзакционную целостность и стандартные механизмы восстановления данных.

Основные принципы реализации

 

В основу разработки ИБС SMART-BANK положены следующие общесистемные принципы:

  • Масштабируемость. ИБС SMART-BANK поддерживает работу неограниченного количества пользователей, определяемого числом приобретенных лицензий на программные средства и свойствами технического обеспечения. Возможность наращивания мощностей определяется характеристиками аппаратного обеспечения, на котором функционирует данная система.
  • Интегрированность. ИБС SMART-BANK состоит из интегрируемых модулей, построенных на основе стандартных настраиваемых комплексов программного обеспечения (ПО).
  • Распределенность. ИБС SMART-BANK позволяет распределять информационные ресурсы и процессы их обработки по нескольким серверам, функционирующим в её составе.
  • Модульность. ИБС SMART-BANK состоит из отдельных взаимодействующих между собой модулей, разработанных на основе настройки стандартных (типовых) комплексов программного обеспечения и комплексно реализующих функции системы.
  • Преемственность. Каждая последующая версия ИБС SMART-BANK позволяет использовать информационные ресурсы, накопленные в рамках предыдущих версий.
  • Гибкость. В ИБС SMART-BANK предусмотрена возможность добавления новых функций без нарушения её системного функционирования.
  • Комплексность. ИБС SMART-BANK разработана с учетом принципа комплексности, согласно которому при декомпозиции системы устанавливаются такие связи между ее структурными элементами (подсистемами и компонентами подсистем), которые обеспечивают ее целостность и возможность сопряжения с другими системами 

Информационная безопасность

 

Высокий уровень информационной безопасности в ИБС SMART BANK достигается на основе многоуровневой системы защиты информации, как на уровне СУБД, обеспечивающей механизмы аутентификации и авторизации доступа к объектам, так и на уровне приложений:

  • Предоставление доступа к системе только после идентификации пользователя с помощью пароля
  • Разграничение прав доступа по категориям пользователей
  • Аудит (фиксация) каждого случая вхождения пользователя в систему или попыток такового путем подбора паролей
  • Детальная журнализация действий пользователей
  • Автоматическое отключение пользователей после определенного интервала отсутствия активности и при выходе из прикладной программы. 

Учетное ядро системы

 

Учетное ядро системы предназначено для автоматизации бухгалтерского учета и расчетно-кассового обслуживания. В ядре системы реализованы все общесистемные функции, обеспечивающие работу и взаимосвязь функциональных подсистем, контроль и администрирование работы системы как единого механизма. Функциями ядра является разграничение доступа пользователей к объектам и ресурсам системы, обеспечение подсистемы   безопасности   и   защиты   данных   от несанкционированного доступа Составной частью ядра системы является Главная книга.

Главная книга  является центральным хранилищем данных бухгалтерского и управленческого учета. В Главную книгу переносятся итоги корреспонденции счетов на уровне журналов и пакетов операций, отражающих все аспекты финансовой деятельности банка. В соответствующих прикладных подсистемах  реализуется связь со счетами Главной книги.

В Учетном ядре системы осуществляются основные операции сферы Общего бухгалтерского учета:

  • Учет данных о клиентах банка
  • Открытие и ведение лицевых счетов в национальной и иностранной валютах
  • Учет банковских операций
  • Обработка банковских документов различных видов, в том числе платежных поручений
  • Взаимодействие с НИББД
  • Работа со счетами до выяснения
  • Переоценка остатков на счетах в иностранных валютах 

Кредитование

 

Программный комплекс Кредитование, охватывает все многообразие задач, с которыми приходится сталкиваться работникам кредитных подразделений. Программный комплекс построен по сделочному принципу, и автоматизирует обработку документов, сопутствующих всему жизненному циклу кредитного договора — от оформления кредитной заявки до выпуска отчетности.

В системе изначально настроены следующие банковские кредитные продукты:

  • Учет кредитных заявок
  • Анализ кредитоспособности ссудозаемщика
  • Кредитование физических и юридических лиц
  • Потребительское (EXPRESS) кредитование
  • Кредитные линии
  • Овердрафтное кредитование физических и юридических лиц
  • Учет факторинговых операций
  • Учет лизинговых операций
  • Взаимодействие с НИКИ
  • Сведения о состоянии кредитного портфеля

Функционал по оформлению и учету кредитного договора допускает назначение индивидуальных условий кредитования (процентных ставок, алгоритма расчета процентов и пр.), автоматическое формирование всех необходимых счетов, расчет категории качества ссуды и процента резерва, расчет графиков выдачи и погашения, обслуживание произвольных комиссий и штрафных санкций, вынос ссуды на просрочку, пролонгацию договора.

Специалистам банка  предоставляются широкие объем сведений, необходимых для принятия решений по вопросам кредитования, в том числе информацию о кредитном портфеле и сводные данные по отдельным видам кредитов. В отчетах представлена информация по видам кредита, состоянии кредитного договора, сумме кредита в сумах и валюте, остатке задолженности, процентных ставках, сумме в рамках договоров поручительства и обеспечения по видам, просроченных суммах по основному долгу и процентам, Программный комплекс позволяет осуществлять обмен данными с Национальным институтом кредитной информации 

Корпоративное обслуживание

 

Корпоративное обслуживание в ИБС SMART BANK является решением, которое охватывает следующие направления банковского бизнеса по обслуживанию корпоративных клиентов:

  • Операционно-кассовое обслуживание
  • Электронные платежи
  • Валютно-обменные операции
  • Операций инкассации
  • Автоматизированное ведение картотек документов
  • Ссуды к оплате
  • Депозиты юридических лиц
  • Расчеты в сети SWIFT

Операционно- кассовое обслуживание - ведение базы договоров на обслуживание клиентов и различных схем начисления процентов и взимания комиссий, выполнение операций по договорам клиентов на расчетно-кассовое обслуживание, как в национальной, так и в иностранной валютах.

 Электронные платежи - обслуживание межфилиальных и межбанковских платежей банка в условиях принятой схемы с единым корреспондентским счетом банка.

Валютно-обменные операции - конверсионные операции, взимание комиссий в иностранных валютах при операционно-кассовом обслуживании валютных счетов клиентов, переоценка остатков в иностранных валютах

Операции инкассирования - учет операций по инкассации, начисление комиссий за прием, выдачу и пересчет, ведение списка инкассаторов и формирование отчетов

Картотека  - учет документов в Картотеке 1 и Картотеке 2 при недостатке средств на расчетном счете клиента, бронирование средств на заработную плату и неотложные нужды, оплата документов по мере поступления средств на счет, при необходимости - взимания пени, а также для формирования отчетов по Картотеке.

Ссуды к оплатеучет операций по срочным договорам на обслуживание внешних займам. Предусмотрен автоматический контроль за своевременностью выполнения графиков операций: погашения процентов и основного долга. Предусмотрена возможность подсчета процентов с использованием простых или сложных процентов, и ежедневного их начисления.

Депозиты юридических лиц – учет операций по срочным договорам на депозитное обслуживание юридических лиц и межбанковским и внутрибанковским (межфилиальным) договорам на привлечение и размещение средств. Предусмотрен автоматический контроль за своевременностью выполнения графиков операций: погашения процентов и основного долга. Предусмотрена возможность подсчета процентов с использованием простых или сложных процентов, и ежедневного их начисления.

SWIFT - формирование исходящих сообщений, загрузка и выгрузка сообщений в формате МТ103, МТ200,МТ203 а также настройка на актуальный для банка формат

 Розничное обслуживание

 

Функциональные возможности программного комплекса охватывают широкий перечень направлений деятельности банка с широкой клиентурой:

  • Сберегательные депозиты физических лиц
  • Работа с пластиковыми картами. 
  • Потребительское кредитование
  • Прием коммунальных платежей. 
  • Переводы денежных средств
  • IS Retail 24/7 

Сберегательные депозиты физических лиц. Ведение различных видов вкладов в национальной и иностранной валюте: плановое начисление и причисление процентов по вкладу; прием дополнительных взносов; расчет и выплата процентов при досрочном расторжении депозитного договора; пролонгация договоров; расчет и удержание комиссий

Работа с пластиковыми картами. Открытие и закрытие счетов по пластиковым картам, консолидированный учет в системе ИБС SMART BANK остатков средств по счетам и по всем операциям, совершенным в течение операционного дня в системе DUET, перенос бухгалтерских проводок из системы DUET в ИБС SMART BANK (производится по заданному расписанию)

Потребительское кредитование.  EXPRESS – кредитование населения при покупке бытовой техники (или др.) в торговой точке, связанной с банком; модуль реализован как подмножество системы «КРЕДИТЫ», где большинство параметров срочных сделок является стандартными и ввод анкеты кредита – минимизирован

Прием коммунальных платежей. Автоматизация выполнения наличных и безналичных платежей с формированием учетных документов, формирование реестров платежей по банкам и получателям платежей

Переводы денежных средств. Выполнение переводов денежных средств с открытием или без открытия счета, на основе наиболее распространенных систем (SWIFT, Western Union, «Анелик», «Мигом» и др.), кассовые операции по приему и выдаче наличных денежных средств, учет производимых операций в ИБС и формирование отчетности

Retail 24/7 - система удаленного банковского обслуживания физических лиц через глобальную сеть Internet, мобильный телефон, инфокиоски, пост терминалы, точки самообслуживания, в режиме реального времени, в любое время суток, и предоставления клиентам удобного средства для оплаты различного вида услуг – таких как коммунальные платежи, оплата услуг операторов сотовой связи и других. Retail 24/7 обеспечивает доступ ко всем счетам клиента, открытым в банке: текущим, депозитным, кредитным, как в национальной, так и в иностранной валюте.  В системе можно определить перечень счетов, которые будут доступны Пользователю в системе. Функционально IS Retail 24/7   включает следующие возможности: 

  • Посреднические операции в приеме и передаче платежей пользователей за оказание различных услуг или товаров компаниям–поставщикам данных услуг или товаров.
  • Платежные переводы по стране.
  • Управление своими электронными кошельками через Интернет.
  • Подключение других банков для предоставления услуг их клиентам.
  • Подключение сервисных и торговых организаций для продажи их товаров и/или услуг.
  • Обеспечение WAP - сервиса

Ценные бумаги

 

По существу, продукт  Ценные бумаги представляет собой пакет интегрированных с основной ИБС программных приложений, обслуживающих бэк-офисные подразделения банка. Набор необходимых компонентов определяет сам банк. Каждое из них может применяться самостоятельно. В состав продукта Ценные бумаги входят следующие модули:

  • Реестр акционеров - модуль предназначен для регистрации выпусков акций,  учета акционеров, расчета дивидендов
  • Ценные бумаги – выпущенные – модуль предназначен для автоматизации всех бизнес-процессов, связанных с выпуском ценных бумаг, учетом, реализацией – покупкой инвестором пакета ценных бумаг, учета ценных бумаг на счетах банка, а также уничтожением бланков ценных бумаг в коммерческом банке
  • ГКО - модуль предназначен для автоматизации операций с государственными краткосрочными  и среднесрочными облигациями и обеспечивает регистрацию договоров, учет операций по ГКО/ГСКО, переоценка ГКО/ГСКО, ведение журналов операций 

Торговое финансирование

 

Пакет продуктов по Торговому финансированию предназначен для обслуживания внешнеторговых сделок с использованием импортных аккредитивов, учет экспортных и импортных контрактов и гарантийных обязательств

  • Учет импортных аккредитивов - модуль по учету импортных аккредитивов включает ведение основных операций по аккредитивам, возможность гибкой настройки схемы проводок, сопровождающих основные операции по аккредитиву, использование графика платежей, в котором отображаются все обязательства по аккредитиву
  • Гарантии - модуль обеспечивает учет гарантийных операций, использование графика платежей по гарантии, в котором отображаются все обязательства по гарантиям
  • Учет экспортных и импортных контрактовмодуль обеспечивает учет контрактов и ведение карточек товаров и услуг, расчет дебиторской и кредиторской задолженности, просроченной дебиторской и кредиторской задолженности в соответствии с графиками платежей, и взаимодействие с Единой электронной информационной системой внешнеторговых операций ГТК 

Удаленное обслуживание клиентов

 

Для удаленного оказания банковского сервиса предназначен пакет продуктов, разной функциональности:

Retail 24/7 - система удаленного банковского обслуживания физических лиц через глобальную сеть Internet, мобильный телефон, инфокиоски, пост терминалы, точки самообслуживания, в режиме реального времени, в любое время суток, и предоставления клиентам удобного средства для оплаты различного вида услуг – таких как коммунальные платежи, оплата услуг операторов сотовой связи и других. Retail 24/7 обеспечивает доступ ко всем счетам клиента, открытым в банке: текущим, депозитным, кредитным, как в национальной, так и в иностранной валюте.  В системе можно определить перечень счетов, которые будут доступны Пользователю в системе. Функционально IS Retail 24/7   включает следующие возможности: 

  • Посреднические операции в приеме и передаче платежей пользователей за оказание различных услуг или товаров компаниям–поставщикам данных услуг или товаров.
  • Платежные переводы по стране.
  • Управление своими электронными кошельками через Интернет.
  • Подключение других банков для предоставления услуг их клиентам.
  • Подключение сервисных и торговых организаций для продажи их товаров и/или услуг.
  • Обеспечение WAP - сервиса

Клиент – Банк - обеспечивает удаленную работу Клиента с Банком по коммутируемым каналам связи и предоставляет клиентам следующие возможности:

  • получение информации о состоянии своего счета, обо всех операциях по счетам клиента с возможностью за предыдущие дни.
  • отправка в банк платежных документов, подтвержденных ЭЦП клиента
  • подготовку электронных сообщений (письмо оператору, в службу поддержки, иные письма)
  • пакетный прием и отправка платежных документов, подтвержденных ЭЦП клиента
  • интерфейс обмена данными с бухгалтерскими программами клиента

E-Banking – обеспечивает удаленную работу Клиента с Банком через Internet в режиме реального времени и обеспечивает функциональность Клиент - банка

Пакет для удаленного обслуживания клиентов включает линейку продуктов, разработанных на основе GPRS/WAP-сервисов, обеспечивающих доступ в системупосредством мобильного телефона:

Mobile – Информатор – предоставляет спектр услуг электронного банкинга: выписки по счетам за произвольный период, сведения о проведенных операциях с использованием возможностей мобильного телефона

SMS – Информатор – предоставляет клиенту возможность получения информации о состоянии расчетных счетов (остатков и оборотов по счету), а также получения выписок по счету за требуемый период на мобильный телефон посредством службы коротких сообщений (SMS)

Mail – Информатор – предоставляет клиенту возможность получения информации о состоянии расчетных счетов (остатков и оборотов по счету), а также получения выписок по счету за требуемый период непосредственно на адрес своей электронной почты

IVR – Информатор -– обеспечивает взаимодействие клиента с обслуживающим банком в режиме реального времени при помощи мобильного либо стационарного телефона посредством набора определенных цифр для получения нужной информации 

Хозяйственная деятельность и управление персоналом

 

Программный комплекс по Учету Хозяйственной деятельности   и Управлению персоналом автоматизирует внутреннюю бухгалтерию банка, включая учет товарно-материальных ценностей, кадровый учет и расчет заработной платы. Комплекс состоит из нескольких интегрированных подсистем, предназначенных для решения узконаправленных задач внутреннего учета.

  • Управление персоналом – ведение штатного расписания, планирование потребностей в персонале, управление обучением, аттестациями работников, подбор, анкетирование и оценка персонала
  • Зарплата - расчет начислений и удержаний по сотрудникам, расчет налогов по сотрудникам , формирование и учет бухгалтерских операций (проводок) по фонду заработной платы и налогам, формирование платежных документов по заработной плате
  • Основные средства - учет основных средств банка, как собственных, так и арендованных (находящихся в лизинге), а также нематериальных активо; регистрация прихода, списания, а также расчет амортизации, перевод в разряд материальных ценностей, переоценка и инвентаризация
  • Складской учет — автоматизированный складской учет товарно-материальных ценностей, ведение карточек складского учета, выполнение мониторинга состояния учетной единицы (от получения до ввода в эксплуатацию). В подсистеме отражаются оприходование материальных ценностей, их передача в эксплуатацию, списание, инвентаризация, внутренние перемещения
  • Хозяйственные договора - учет договорных отношений с подрядчиками, планирование и учет платежей по договорам, формирование необходимых документов и проводок по хозяйственным договорам, учет дебиторской задолженности 

Отчетные формы и электронная отчетность

 

Программный комплекс по формированию отчетности предназначен для подготовки обязательных отчетов, предоставляемых в Центральный банк Республики Узбекистан в печатном или электронном виде, для выпуска форм «внутрибанковской» оперативной отчетности о состоянии учетных объектов

  • Отчеты ЦБ - формирование фиксированной (стандартной) отчетности, как в твердой копии, так и в электронном виде в составе, утвержденном инструкциями Центрального банка Республики Узбекистан
  • Отчеты банка - выпуск форм «внутрибанковской» отчетности о состоянии счетов и документов, формирование различных выписок, ведомостей, реестров, а также отчетность по специализированным модулям и подсистемам
  • Электронная отчетность для ИИАС ЦБ - состав, структура и форматы регламентируются «Положением об электронной информации для интегрированной информационно - аналитической системы Центрального банка Республики Узбекистан» №3-А/1 от 15 февраля 2004г. № 562
  • Система информации для управления - представляет собой целостную систему для поддержки принятия управленческих решений, основанную на принципах многомерного анализа. Для построения отчетных форм, их визуализации и анализа в системе используются инструменты ORACLE DISCOVERER ADMINISTRATOR и ORACLE DISCOVERER DESKTOP

Применённые решения:

Клиенты:

«« Вернуться
© Intelligent Solutions, 2010. Все права защищены.

Look at the immense popularity of the black plastic band on replica watches sale and you see why watches with black in some way, shape or form. Quite often the cartier replica sale that they purchase is not only cheap, but falls apart or stops working at an inopportune time. If you're searching for a wrist watch that not only looks good but successful, replica rolex might be what you need. Some, however, are concerned about purchasing hublot replica, assuming it to be illegal or of poor quality.

m88, m88bet, m88com, 1xbet, 1xbet,1xbet зеркало скачать,1xbet букмекерская контора